Ελληνικές Τράπεζες: Ανθεκτικές στις διαταραχές, με τη «βούλα» του SSM

Εν μέσω γεωπολιτικής αστάθειας, πολέμων αλλά και κλιματικής κρίσης, φυσικών καταστροφών και τεχνολογικών εξελίξεων δοκιμάζεται η ανθεκτικότητα των τραπεζών, όπως άλλωστε επισημαίνει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM), τα στατιστικά στοιχεία των οποίων ανέδειξαν πρωταθλήτριες τις ελληνικές τράπεζες.

Τα συγκριτικά στοιχεία καταγράφουν άλμα προόδου για τις ελληνικές τράπεζες από το 2019, με το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων “Ηρακλής” να έχει συνεισφέρει δραστικά στη μείωση των «κόκκινων δανείων» και στην εξυγίανση των ισολογισμών τους.

Είναι ενδεικτικό ότι στο δ’ τρίμηνο του 2024 ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) περιορίστηκε σε 3,35% πλησιάζοντας τον ευρωπαϊκό μ.ο. του 2,28% (ΕΕ), με το ποσοστό δανείων με σημαντική αύξηση πιστωτικού κινδύνου στο 7,45% έναντι 9,93% του ευρωπαϊκού μ.ο. και ποσοστό κάλυψης από προβλέψεις έναντι επισφαλειών 48,5% από 39,6% αντίστοιχα.

Ενδεικτικό είναι και το ρεκόρ κερδοφορίας, ήτοι 4,37 δισ. ευρώ μετά από φόρους το 2024. Τα ίδια κεφάλαια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών υπεραποδίδουν έναντι του ευρωπαϊκού μ.ο., 12,94% από 9,54% αντίστοιχα, όπως και του ενεργητικού, 1,34% από 0,67%, αντίστοιχα.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του SSM ο Δείκτης Βασικών Εποπτικών Κεφαλαίων CET1 διαμορφώνεται σε 16%, πάνω από το 15,86% των ευρωπαϊκών τραπεζών και ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας υπερέχει επίσης, σε 213,89% από 158,01% αντίστοιχα. Το κόστος κινδύνου (CoR), ο λόγος κόστους προς έσοδα (CIR), τα έσοδα από τόκους -με μερίδιο 77,3% των λειτουργικών εσόδων έναντι 58,9% για τις ευρωπαϊκές τράπεζες-, καθώς και μια σειρά άλλοι δείκτες φέρνουν τις ελληνικές τράπεζες σε πλεονεκτική θέση έναντι πολλών ευρωπαϊκών, μεταξύ 109 που εποπτεύει ο Μηχανισμός.

Διαπιστώνεται δε ότι έχουν οικοδομήσει ανθεκτικότητα μετά την χρηματοπιστωτική κρίση. Δοκιμάστηκαν επίσης στην πανδημία και στις πρόσφατες κρίσεις διατηρώντας ισχυρή κερδοφορία, κεφαλαιακή επάρκεια και ρευστότητα. Με ισχυρούς χρηματοοικονομικούς δείκτες στήριξαν αποτελεσματικά την οικονομία και είναι σε καλή θέση για να διαχειριστούν νέες προκλήσεις για τις οποίες προετοιμάζει την αγορά η πρόεδρος