26
Sat, Jul
404 New Articles

Ανοικτή η "κάνουλα" της στεγαστικής πίστης - Πού πρέπει να δίνουν προσοχή οι δανειολήπτες

Ανοικτή η "κάνουλα" της στεγαστικής πίστης - Πού πρέπει να δίνουν προσοχή οι δανειολήπτες

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Ανοικτή η "κάνουλα" της στεγαστικής πίστης - Πού πρέπει να δίνουν προσοχή οι δανειολήπτες
Η ανοδική πορεία της στεγαστικής πίστηςσυνεχίστηκε και στο πρώτο εξάμηνο του 2025. Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις των τραπεζών, οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στο διάστημα αυτό προσέγγισαν το 1 δισ. ευρώ, γεγονός που, όπως τονίζουν τραπεζικά στελέχη, επιβεβαιώνει τη σταθερή επάνοδο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και τον ενεργό ρόλο του στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.

Το 2024 συνολικά έκλεισε με νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 1,8 δισ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο περίπου 38% σε σχέση με το 2023, οπότε οι εκταμιεύσεις είχαν φτάσει τα 1,3 δισ. ευρώ. Η άνοδος αυτή έρχεται μετά από μια μακρά περίοδο στασιμότητας, όπου η στεγαστική πίστη είχε περιοριστεί ακόμη και στα 300 εκατ. ευρώ ετησίως, για να ξεκινήσει σταδιακά την ανοδική της πορεία από το 2020, οπότε οι ετήσιες εκταμιεύσεις έφτασαν τα 600 εκατ. ευρώ.

H ζήτηση παραμένει ισχυρή και ενισχύεται από στοχευμένα προγράμματα όπως το «Σπίτι μου ΙΙ»

Το θετικό κλίμα συνεχίζεται και το 2025, με τις τράπεζες να εκτιμούν ότι οι επιδόσεις θα ξεπεράσουν και τα περυσινά επίπεδα, καθώς η ζήτηση παραμένει ισχυρή και ενισχύεται από στοχευμένα προγράμματα όπως το «Σπίτι μου ΙΙ».

Το μέσο στεγαστικό δάνειο κυμαίνεται πλέον μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, ενώ το ποσοστό εγκρίσεων νέων αιτήσεων ξεπερνά το 70%. Σε πολλές περιπτώσεις μάλιστα, η εγκρισιμότητα προσεγγίζει ακόμη και το 80%, καθώς οι περισσότεροι αιτούντες εμφανίζουν σταθερό εισόδημα και χαμηλά επίπεδα άλλου τραπεζικού δανεισμού. Το προφίλ του σημερινού δανειολήπτη διαμορφώνεται κυρίως στην ηλικιακή ομάδα 35 έως 50 ετών, με ένα ή δύο παιδιά, που αναζητεί ακίνητο πρώτης κατοικίας επιφάνειας 80 έως 120 τετραγωνικών μέτρων. Πρόκειται για οικογένειες που συνήθως διαθέτουν ένα σταθερό εισόδημα και καλύπτουν μέρος της αξίας του ακινήτου με ίδια κεφάλαια, στοιχείο που ενισχύει τη βιωσιμότητα του δανείου και μειώνει το ρίσκο για την τράπεζα. Σε αυτό το περιβάλλον, όπου το ενδιαφέρον για αγορά κατοικίας ενισχύεται, αποκτά ιδιαίτερη σημασία η ενημέρωση των νοικοκυριών για τους βασικούς κανόνες μιας υγιούς και ασφαλούς αγοράς ακινήτου.

Κανόνες υγιούς αγοράς ακινήτου για ένα νοικοκυριό


Η αγορά ακινήτου είναι μία από τις πιο σημαντικές και δαπανηρές αποφάσεις που μπορεί να πάρει ένα νοικοκυριό. Για να είναι μια αγορά ασφαλής και ωφέλιμη μακροπρόθεσμα και όχι ένα οικονομικό βάρος, πρέπει να ακολουθούνται ορισμένοι βασικοί κανόνες.

Ειδικότερα, σύμφωνα με ενημερωτικό σημείωμα του Κέντρου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού θα πρέπει να δίνεται προσοχή στα ακόλουθα:


1. Καθορισμός ρεαλιστικού προϋπολογισμού: Να υπολογιστεί το ποσό που μπορεί να διατεθεί χωρίς να επιβαρυνθούν υπερβολικά τα οικονομικά του νοικοκυριού. Να μην ξεπερνά το 30-35% του μηνιαίου εισοδήματος για τη δόση δανείου. Πρέπει να προβλέπονται επιπλέον έξοδα όπως φόροι, έξοδα συντήρησης, κοινόχρηστα και πιθανές ανακαινίσεις.

2. Επιλογή του σωστού τύπου ακινήτου: Να επιλέγεται ένα ακίνητο που καλύπτει τις πραγματικές ανάγκες (μέγεθος, διαρρύθμιση, αριθμός δωματίων). Δεν πρέπει να αγοράζεται μεγαλύτερο ή πολυτελέστερο ακίνητο από αυτό που πραγματικά χρειάζεται ένα νοικοκυριό, εάν δεν μπορεί να το υποστηρίξει οικονομικά. Αν πρόκειται για πρώτη κατοικία, πρέπει να δίνεται προτεραιότητα στη λειτουργικότητα και όχι στην υπερβολική πολυτέλεια.

3. Επιλογή σωστής τοποθεσίας: Να εξετάζεται η γειτονιά: ποιότητα ζωής, εγκληματικότητα, υποδομές, σχολεία, συγκοινωνίες. Πρέπει να αναλύεται η προοπτική ανάπτυξης της περιοχής (μελλοντικά έργα, πυκνότητα πληθυσμού, ησυχία, προσβασιμότητα). Η τοποθεσία επηρεάζει τη μεταπωλητική αξία και τη μελλοντική ή αυξανόμενη αξία ακινήτων.

4. Έρευνα στην αγορά και σύγκριση τιμών: Να συγκεντρώνονται τιμές παρόμοιων ακινήτων στην ίδια περιοχή ώστε να διαπιστωθεί αν η τιμή είναι δίκαιη. Να εξετάζεται η μακροχρόνια τάση των τιμών στην περιοχή και να αποφεύγεται η αγορά σε περιόδους υπερβολικής αύξησης. Συνιστάται η συμβουλή μεσιτών ή η έρευνα μέσω online πλατφορμών συγκρίσεων.

5. Έλεγχος νομικής και πολεοδομικής κατάστασης: Να διασφαλιστεί ότι το ακίνητο έχει καθαρούς τίτλους ιδιοκτησίας. Πρέπει να εξεταστεί αν υπάρχουν αυθαιρεσίες ή νομικά προβλήματα. Να διασφαλιστεί ότι το ακίνητο είναι σύμφωνο με τις πολεοδομικές διατάξεις και δεν έχει εκκρεμείς πολεοδομικές παραβάσεις.

6. Προσοχή στη χρηματοδότηση: Αν πρόκειται να ληφθεί στεγαστικό δάνειο, πρέπει να διασφαλιστεί ότι το νοικοκυριό μπορεί να αντέξει τη δόση ακόμη και σε περίπτωση αύξησης του κόστους δανεισμού. Να προτιμάται σταθερό επιτόκιο αν η αγορά γίνει σε φάση αύξησης επιτοκίων. Πρέπει να διαπραγματευτούν οι όροι και να ζητηθεί η συμβουλή ανεξάρτητου χρηματοοικονομικού συμβούλου.

7. Έλεγχος της κατάστασης του ακινήτου: Να προσληφθεί μηχανικός για έλεγχο του ακινήτου (στατική επάρκεια, υγρασίες, σωληνώσεις, θέρμανση, μόνωση). Πρέπει να δοθεί προσοχή σε κρυφά ελαττώματα που μπορεί να κοστίσουν μελλοντικά για επισκευές ή ανακαινίσεις. Να υπολογιστεί το κόστος πιθανών ανακαινίσεων.

8. Μακροπρόθεσμος σχεδιασμός: Πρέπει να εξεταστούν οι μελλοντικές ανάγκες του νοικοκυριού: οικογενειακή κατάσταση, εργασία, πιθανές μετακομίσεις. Αν η αγορά γίνει για επένδυση, πρέπει να διασφαλιστεί ότι η τοποθεσία προσφέρει προσδοκώμενα έσοδα ή μεταπώλησης. Να αποφεύγονται παρορμητικές αγορές που βασίζονται σε συναισθηματικούς παράγοντες.

9. Υπολογισμός επιπλέον κόστους: Πρέπει να προβλεφθούν φόροι μεταβίβασης, δικηγορικά έξοδα, συμβολαιογραφικά και μεσιτικά έξοδα. Δεν πρέπει να υποτιμάται το κόστος μελλοντικής συντήρησης, ειδικά σε παλαιά κτίρια. Αν το ακίνητο χρειάζεται ενεργειακή αναβάθμιση, πρέπει να εξεταστεί η δυνατότητα υπαγωγής σε κρατικά προγράμματα επιδοτήσεων.

10. Συμβουλευτείτε ειδικούς: Πρέπει να υπάρχει συνεργασία με αξιόπιστο μεσίτη, δικηγόρο και μηχανικό για να διασφαλιστεί ότι η αγορά είναι ασφαλής. Δεν πρέπει να βασίζεται κανείς αποκλειστικά σε προσωπικές απόψεις ή μόνο στη γνώμη πωλητών ή φίλων. Πρέπει να γίνεται ανεξάρτητη έρευνα και προσεκτική ανάγνωση των συμβολαίων με αιτήματα διευκρινίσεων πριν από την υπογραφή.

11. Και το πιο σημαντικό. Ποιο ποσοστό της αξίας του ακινήτου πρέπει να έχει προτού το δανειστεί ένα νοικοκυριό; Η διεθνής εμπειρία δείχνει ότι είναι πιο ασφαλές ένα νοικοκυριό να δανείζεται για ποσοστό 60-70% της αξίας του ακινήτου και να καλύπτει το υπόλοιπο από ίδια κεφάλαια. Έτσι μειώνεται ο κίνδυνος υπερχρέωσης και η τιμολόγηση του ρίσκου υπερεκτίμησης.

Το Κέντρο Χρηματοοικονομικής Υπευθυνότητας υλοποιείται από τη doValue σε συνεργασία με το Εργαστήριο Χρηματοοικονομικής του Τμήματος Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς, υπό την επιστημονική επιμέλεια του καθηγητή Χρηματοοικονομικής του Πανεπιστημίου Πειραιώς Νικόλαου Δ. Φίλιππα

Content Original Link:

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ Παραπολιτικα -Διεθνή

" target="_blank">

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ Παραπολιτικα -Διεθνή

Top Stories

Grid List

Κυριάκος Μητσοτάκης: 25 μεγάλες αλλαγές έως το τέλος του έτους για σειρά υπουργείων - Μεταρρυθμίσεις με... φόντο τη μεσαία τάξη

Πολιτικη

Κυριάκος Μητσοτάκης: 25 μεγάλες αλλαγές έως το τέλος του έτους για σειρά υπουργείων - Μεταρρυθμίσεις με... φόντο τη μεσαία τάξη

Γιάννης Παππάς για Ρόδο: Δεν μπορούμε να επιτρέψουμε διαχωρισμούς επισκεπτών με ιδεολογικά φίλτρα

Πολιτικη

Γιάννης Παππάς για Ρόδο: Δεν μπορούμε να επιτρέψουμε διαχωρισμούς επισκεπτών με ιδεολογικά φίλτρα

Δένδιας: Μεγάλο βήμα για τη σύνδεση της έρευνας και της καινοτομίας με τις Ένοπλες Δυνάμεις και τα ειδικά προγράμματα θητείας

Πολιτικη

Δένδιας: Μεγάλο βήμα για τη σύνδεση της έρευνας και της καινοτομίας με τις Ένοπλες Δυνάμεις και τα ειδικά προγράμματα θητείας

Μητσοτάκης από Σκιάθο:«Κλείνουμε τα αυτιά στην τοξικότητα και εργαζόμαστε για λύσεις στις τοπικές κοινωνίες»

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Μητσοτάκης από Σκιάθο:«Κλείνουμε τα αυτιά στην τοξικότητα και εργαζόμαστε για λύσεις στις τοπικές κοινωνίες»

Ανδρουλάκης από Τένεδο: «Όπου υπάρχει πίστη, τίποτε δεν σβήνει- Ούτε οι άνθρωποι, ούτε οι ναοί, ούτε η μνήμη»

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ανδρουλάκης από Τένεδο: «Όπου υπάρχει πίστη, τίποτε δεν σβήνει- Ούτε οι άνθρωποι, ούτε οι ναοί, ούτε η μνήμη»

Φινλανδία: Η πρώτη υποβάθμιση αξιολόγησης εδώ και μία δεκαετία - Fitch: Απέτυχε να περιορίσει το χρέος

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Φινλανδία: Η πρώτη υποβάθμιση αξιολόγησης εδώ και μία δεκαετία - Fitch: Απέτυχε να περιορίσει το χρέος

Bloomberg: Ο Τραμπ θα έχει τον τελευταίο λόγο στην συμφωνία ΕΕ-ΗΠΑ

ΕΠΙΧEIΡΗΣΕΙΣ

Bloomberg: Ο Τραμπ θα έχει τον τελευταίο λόγο στην συμφωνία ΕΕ-ΗΠΑ

Προσαρμόσου ή χρεοκόπησε: Εταιρείες κολοσσοί που δεν ακολούθησαν την εποχή και το πλήρωσαν

ΕΠΙΧEIΡΗΣΕΙΣ

Προσαρμόσου ή χρεοκόπησε: Εταιρείες κολοσσοί που δεν ακολούθησαν την εποχή και το πλήρωσαν

Συστηνόταν ως πρέσβης... φανταστικών κρατών και εξαπατούσε κόσμο επί μια δεκαετία - Μια απίστευτη υπόθεση στην Ινδία

ΕΠΙΧEIΡΗΣΕΙΣ

Συστηνόταν ως πρέσβης... φανταστικών κρατών και εξαπατούσε κόσμο επί μια δεκαετία - Μια απίστευτη υπόθεση στην Ινδία

Πού έχει φωτιά τώρα - Live ο χάρτης της NASA στην Ελλάδα

ΚΟΙΝΩΝΙΚΑ

Πού έχει φωτιά τώρα - Live ο χάρτης της NASA στην Ελλάδα

Φωτιά τώρα στο νοσοκομείο «Άγιος Ανδρέας» στην Πάτρα - Εκκενώνονται θάλαμοι

ΚΟΙΝΩΝΙΚΑ

Φωτιά τώρα στο νοσοκομείο «Άγιος Ανδρέας» στην Πάτρα - Εκκενώνονται θάλαμοι

Φράνσις Τζόουνς: Στην κορυφαία 100άδα του τένις χωρίς πέντε δάχτυλα!

ΚΟΙΝΩΝΙΚΑ

Φράνσις Τζόουνς: Στην κορυφαία 100άδα του τένις χωρίς πέντε δάχτυλα!

Βουλγαρία: Τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 6,1 δισεκ. λέβα σε ετήσια βάση

Διεθνη

Βουλγαρία: Τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 6,1 δισεκ. λέβα σε ετήσια βάση

Μακρόν: Διάλογο και προστασία των αμάχων ζήτησε από τον ηγέτη της Συρίας

Διεθνη

Μακρόν: Διάλογο και προστασία των αμάχων ζήτησε από τον ηγέτη της Συρίας

Γαλλία: Ζητά "εξηγήσεις" από τη Vueling μετά από υποχρεωτική αποβίβαση Γάλλων Εβραίων

Διεθνη

Γαλλία: Ζητά "εξηγήσεις" από τη Vueling μετά από υποχρεωτική αποβίβαση Γάλλων Εβραίων

Με σπασμένα φρένα η Wall Street, συνεχίζει το ράλι ανόδου

Αγορες Χρημα

Με σπασμένα φρένα η Wall Street, συνεχίζει το ράλι ανόδου

Ενισχυμένο δολάριο και επενδυτικό ρίσκο πλήττουν τον χρυσό

Αγορες Χρημα

Ενισχυμένο δολάριο και επενδυτικό ρίσκο πλήττουν τον χρυσό

Πετρέλαιο: Υποχωρούν οι τιμές εν αναμονή αύξησης προσφοράς από Βενεζουέλα

Αγορες Χρημα

Πετρέλαιο: Υποχωρούν οι τιμές εν αναμονή αύξησης προσφοράς από Βενεζουέλα

Δώρα Παντέλη: Η τρυφερή φωτογραφία με το νεογέννητο μωρό της

Καθημερινα

Δώρα Παντέλη: Η τρυφερή φωτογραφία με το νεογέννητο μωρό της

Συντάξεις Αυγούστου: Πότε πληρώνεται η δεύτερη και τελευταία δόση

Καθημερινα

Συντάξεις Αυγούστου: Πότε πληρώνεται η δεύτερη και τελευταία δόση

Διαδηλώσεις στη Σκωτία κατά της επίσκεψης Τραμπ

Καθημερινα

Διαδηλώσεις στη Σκωτία κατά της επίσκεψης Τραμπ